起底P2P骗贷蝗虫“凭自己本事骗来的钱,为什么

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  • 时间:2018-12-08 17:40
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文|中国企业家

3月7日讯,“已经有三四万笔贷款申请了,放不放款?”“咱们昨天刚刚上线,怎么就有这么多人来申请了?”

不过一晚上的时间,数万笔线上贷款申请涌进了这家创业公司的后台系统。团队成员对这批“从天而降”的客户存在两种声音:“这不正好说明咱们的产品切中了痛点了吗?这个细分领域的市场需求巨大”;“有些不对劲,咱们压根没有做过任何推广宣传”。

事件发生的时间是2016年9月底,对这支创业队伍来说,本该是一个值得纪念的日子,他们研发的一款基于移动互联网的网络小额借款APP产品刚刚上线,这是正式运营的第一天。但很快,他们将意识到,那个对这数万笔贷款申请心存疑虑的人拯救了大家。

公司CEO王明(化名)很快察觉到了异样,突然猛增的业务量一点也没让他觉得兴奋。“太奇怪了。”他说,“在我们的贷款申请资料中,并没有要求用户上传手持身份证的照片,但这两万笔申请的资料无一例外的包含姿势极其标准的手持身份证照片,他们的资料太真实、太完备了。”

敏锐地发现了这条关键的线索,让王明有理由怀疑,他们遇上了行业中传说的“黑产军团”——一个依靠伪造身份信息或盗取其他人身份信息从事骗贷业务的群体。

长期无序发展的互联网金融行业为“黑产军团”的滋长发展提供了肥沃的土壤,他们利用互金平台多为创业公司、风控能力相对薄弱、采用大数据线上审核等业务特点,不断地挖掘新“口子”(行话,平台风控规则的漏洞或弱点)。发展至今,已经形成了一个集信息盗取或伪造、中介助贷、贷款资金安全转移等环节的完整产业链。

多年来,黑产军团和平台方有过数次短兵相接。平台方不断构筑更为完善的防御体系,升级反欺诈的甄别能力,黑产军团也以同样的速度迭代“找口子”的进攻战术,甚至双方互派卧底上演“无间道”。在相当长的一段时间里,双方竟然在行业中维持着微妙的平衡状态。

道高一尺,魔高一丈,黑产军团的存在让金融行业付出了不少血的代价。一家知名网贷平台的创始人告诉《中国企业家》,据他所了解,仅2016年一年,至少有三家互金领域的创业公司被黑产军团“撸”垮了。“黑产的存在是行业里的警钟和镜子,每次出事都提醒我们这些从业者要时刻敬畏金融业务的风险,也不断反映出各家平台对风控的认识究竟如何。”他如是说。